Іпотека

ІПОТЕ́КА (від грец. ύпοϑήχη — за­става) — різновид за­стави нерухомого майна (пере­важно земельних ділянок та будівель) з метою одержа­н­ня позики. Обʼєкти І. залишаються у володін­ні за­ставодавця або третьої особи (майнового поручителя), а за­ставодержатель (кредитор) набуває права пере­важ. задоволе­н­ня своїх вимог до боржника в межах вартості зареєстр. за­стави. За­ставодавець продовжує користуватися за­ставленою власністю протягом терміну дії І., сплачує регуляр. платежами осн. борг і від­сотки за кредит. Для І. характерні довго­строк. угоди (як правило, на 25–30 р., хоча можуть встановлюватись і коротші терміни). У випадку неплато­спроможності боржника задоволе­н­ня вимог кредитора здійснюють із виручки від реалізації за­ставленого майна. Виникла І. з появою приват. власності на землю та кредит. справи. Спочатку вона перед­бачала лише на­да­н­ня довго­строк. позики з фіксов. від­сотк. ставкою і погаше­н­ням боргу на виплату, з часом пере­творилася на ефектив. і гнучкий інструмент кредит. від­носин із широкою сферою за­стосува­н­ня. І. набуває чин­ності з моменту держ. реєстрації. Її оформлюють шляхом видачі за­ставної (цін­ний папір), до якої додають іпотеч. договір. Іпотеч. договір укладають у письм. формі та нотаріально засвідчують, за що сплачують держ. мито. За чин­ним законодавством України, до нерухомого майна (нерухомості) належать: земел. ділянки і все, що на них роз­таш. (житл. будинки або їхні частини, приміще­н­ня, квартири, дачні й садові будинки, гаражі, будь-які ін. будівлі госп. при­значе­н­ня, під­приємства або їхні структурні під­роз­діли); повітр. і мор. судна, судна внутр. плава­н­ня, космічні обʼєкти тощо. В І. можна пере­давати нерухоме майно не тільки боржника, а й майнового поручителя. У випадку за­стави будівлі чи споруди в І. пере­дають також земел. ділянки, на яких вони роз­таш., якщо ін. не перед­бачено договором. Неподіл. майно не під­лягає пере­даван­ню в І. частинами. За­ставоутримувачами земел. ділянок можуть бути лише фінанс.-кредитні установи, що від­повід­ають вимогам, встановленим КМ України та НБУ. Предметом І. не можуть бути обʼєкти держ. і комунал. власності, приватизація (від­чуже­н­ня) яких заборонена законом; нац. культурні та істор. цін­ності, що пере­бувають у держ. власності й занесені чи під­лягають занесен­ню до Держ. реєстру нац. культур. на­дба­н­ня. Спільне майно можна пере­дати в І. лише за наявності нотаріально засвідченої згоди усіх спів­власників. Роз­різняють попередню, на­ступну, звич., обʼ­єд­нану, спіл., умовну І. та І. за майн. порукою. Попередня І. пере­дує укладен­ню нового іпотеч. договору щодо цього ж нерухомого майна, на­ступна — перед­бачає пере­да­н­ня в І. нерухомого майна, раніше вже пере­даного в І. Вимоги на­ступ. за­ставоутримувача задовольняють після повного задоволе­н­ня вимог попереднього. За звич. І. викона­н­ня осн. зобовʼяза­н­ня забезпечують шляхом пере­да­н­ня в І. одного обʼєкта нерухомого майна, за обʼ­єд­наною — одночас. пере­да­н­ня в І. двох чи більше обʼєктів, за спіл. — двох чи більше обʼєктів, які належать різним особам. Умовною називають І., коли іпотеч. договором перед­бач., що він набуває чин­ності з моменту викона­н­ня перед­бач. ним умови або до моменту її викона­н­ня. За майн. порукою викона­н­ня осн. зобовʼяза­н­ня забезпечується шляхом пере­да­н­ня в І. нерухомого майна, яке належить на правах власності третій особі (майн. поручителеві). Майн. поручитель має право звернутися до боржника з ре­гресив. вимогами про від­шкодува­н­ня заподіяних збитків. І. забезпечує від­шкодува­н­ня суми боргу за осн. зобовʼяза­н­нями, а також збитків і витрат, яких за­знав кредитор. Зверне­н­ня стягне­н­ня щодо предмета І. здійснюють на під­ставі ріше­н­ня суду або виконав. напису нотаріуса. Реалізацію нерухомого майна, що є предметом І. та на яке звернено стягне­н­ня, проводить держ. виконавець шляхом продажу на прилюд. торгах. І. припиняють у випадку викона­н­ня осн. зобовʼяза­н­ня, зверне­н­ня стягне­н­ня щодо предмета І., пере­ходу до за­ставоутримувача права власності на предмет І., ви­зна­н­ня недійс. на під­ставі ріше­н­ня суду осн. зобовʼяза­н­ня або іпотеч. договору тощо. Припиняють І. внесе­н­ням від­повід. запису до Держ. реєстру прав на нерухоме майно. У звʼязку з екон. не­стабільністю, недо­статністю правового забезпече­н­ня введе­н­ня у товар. обіг землі, за­стави житла та ін., від­сутністю від­повід. інфра­структури, ринку за­ставних цін­них паперів роз­виток І. в Україні та практичне за­стосува­н­ня її у діяльності банків залишаються обмеженими.

В. І. Лазепка

Завантажити статтю