Депозитна політика

ДЕПОЗИ́ТНА ПОЛІ́ТИКА — політика, за допомогою якої фінансові установи — позичальники ресурсів (зокрема банки) — формують і впливають на процеси залуче­н­ня вільних коштів юридичних і фізичних осіб на банківські рахунки. Екон. платформа Д. п. — кругообіг капіталу, який є без­перерв., але водночас і нерівномір., оскільки циклічні колива­н­ня екон. конʼюнктури потребують надходжень ресурсів з від­критого ринку. В частині залежності від облік. ставки нац. (центр.) банку, формува­н­ня банків. резервів, упр. ризиками та ін., Д. п. тісно повʼязана з грошово-кредит. політикою. Обсяги депозитів сут­тєво впливають на обсяги грошової маси. Субʼєктами Д. п. є позичальники (дебітори), власники коштів (депоненти), регулятивні держ. і позаві­домчі органи, обʼєктами — фінанс. або матеріал. цін­ності (пере­важно гроші). Д. п. здійснюють з метою залуче­н­ня вільних коштів у організов. кругообіг капіталу (на макрорівні) та формува­н­ня ресурс. бази банків і фінансува­н­ня інвестицій за рахунок позик. капіталу (на мікрорівні). Екон. перед­умови формува­н­ня і реалізації Д. п. — наявність вільних ресурсів у потенц. депонентів і потреб позичальників щодо їх запозиче­н­ня.

Від­носини між субʼєктами Д. п. формують депозит. ринок. Оскільки осн. ін­ститутами вітчизн. фінанс. ринку є банки (активність небанків. фінанс. установ, зокрема кредит. спілок, на депозит. ринку порівняно не­значна), під Д. п. часто ро­зуміють банків. політику в галузі формува­н­ня депозит. про­грам і реалізації депозит. послуг. Серед осн. характеристик Д. п. — умови залуче­н­ня коштів, а саме їх строковість і поверненість на плат. основі (остан­ню ви­значає від­соток, який позичальник сплачує депоненту за тимчас. користува­н­ня його коштами). Гарантува­н­ня депозитів насел. в Україні здійснює Фонд гарантува­н­ня вкладів фіз. осіб — спеціалізов. установа, що виконує функції держ. упр. у галузі забезпече­н­ня захисту інтересів фіз. осіб (вкладників банків). Від 15 лютого 2007 роз­мір гарантов. суми від­шкодува­н­ня за вкладами фіз. осіб, включаючи від­сотки, становить 25 тис. грн. Станом на січень 2007 сума зобовʼязань банків за коштами, залученими на рахунки субʼєктів господарюва­н­ня і фіз. осіб, становила бл. 183 млрд грн, з них кошти субʼєктів господарюва­н­ня — 76,9 млрд грн (42 %), фіз. осіб — 106 млрд грн (58 %); при цьому пере­важала частка депозитів у нац. валюті — 114,1 млрд грн (82,6 %). Середня від­сотк. ставка за рік за депозит. операціями у нац. валюті становила 7,6 %, в іноз. — 5,8 %. Д. п. за­знає по­стій. змін і модифікацій в інтересах учасників депозит. ринку.

Завантажити статтю