Страхові компанії

СТРАХОВІ́ КОМПА́НІЇ

— спеціалізовані фінансові організації, що мають право (ліцензію) надавати послуги зі страхування. Ви­окремлюють С. к., що за­ймаються ризиковими видами страхува­н­ня, і С. к. зі страхува­н­ня життя. Їхня діяльність, за­звичай, врегульована спеціальним нормативно-правовим актом національного законодавства, в Україні — Законом «Про страхува­н­ня» (2021). С. к. ві­ді­грають важливу роль в економічних та цивільних від­носинах. Вони акумулюють страхові внески від фізичних та юридичних осіб, формують страхові фонди й здійснюють виплати у разі на­ста­н­ня страхового випадку. Це до­зволяє забезпечити фінансову стійкість учасників ринку, мінімізувати наслідки ризиків і сприяти стабільному функціонуван­ню економіки. 2021 на С. к. припадало до 10 % світового обсягу фінансових активів. Хоча історія страхува­н­ня бере свій початок з античних часів, а спеціалізовані гільдії, що виконували обовʼязки страхового характеру, існували у Середньовіч­чі, перші під­тверджені згадки про С. к. від­носять до 17—18 ст. Так, 1688 у Лондоні засновано компанію «Lloydʼs», яку вважають одним із перших сучасних страхових ін­ститутів. У 19 ст., із роз­витком капіталізму та індустріалізації, С. к. набули масового характеру в більшості країн світу. В Україні сучасна система ринкового страхува­н­ня почала формуватися у 1990-х рр. Першими стали невеликі приватні компанії, що працювали в умовах обмеженого роз­витку регуляторної бази. 1991—93 діяло близько 800 С. к. Характерна особливість цього періоду — велика частка кептивних компаній, створених промислово-фінансовими групами для пере­розподілу коштів і зменше­н­ня вартості страхува­н­ня. По­ступово система регулюва­н­ня удосконалювалася, а вимоги до страхових компаній ставали жорсткішими. Це при­звело до скороче­н­ня кількості С. к. із діючою ліцензією. Законодавчою основою їхнього функціонува­н­ня став Закон України «Про страхува­н­ня» (1996), який неодноразово оновлювали та доповнювали. На етапі економічного під­несе­н­ня у 1999—2008 кількість С. к., що за­ймалися ризиковими видами страхува­н­ня, зросла з 300 до 400, а страхува­н­ням життя — з 20-ти до 70-ти. Від 2021 в Україні діє новий Закон «Про страхува­н­ня», і триває по­етапна імплементація положень Директиви ЄС Solvency II, що регламентує пита­н­ня плато­спроможності С. к. у країнах ЄС. Станом на 2025 в Україні працюють 65 С. к., що за­ймаються ризиковими видами страхува­н­ня, і 10 С. к. зі страхува­н­ня життя. Структура страхового ринку характеризується високою концентрацією: 20 найбільших компаній формують понад 70 % ринку страхових премій (серед них — «ТАС», «УГС», «ПЗУ Україна», «АХА Страхува­н­ня»). Поточні виклики страхового ринку України повʼязані з війною, низьким рівнем довіри до фінансових установ, недо­статнім рівнем капіталізації, а також складними умовами реформи регулюва­н­ня згідно з європейськими стандартами. Водночас наявність попиту, макро­економічна потреба в управлін­ні ризиками та роз­виток цифрових ка­налів продажу створюють певні перед­умови для роз­витку галузі.

Завантажити статтю